Рынок и власти вновь заговорили о необходимости создать фонд страхования инвестиций Ведомости

Согласно проекту закона, гражданин, покупая продукт ДСЖ, во-первых, сможет получить страховую защиту, а во-вторых, инвестировать часть уплаченной страховой премии в инвестиционные активы и получать доход в зависимости от их рыночной стоимости. Выбирать инструменты для инвестирования клиент сможет сам, давая соответствующие распоряжения страховщику. При этом инвестиционный риск будет нести сам страхователь, а не страховщик, как это предусмотрено, например, по договору инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Страхование инвестиций от политических рисков обязательно для страховой защиты иностранных инвестиций. Страховщиками, как правило, являются государственные страховые структуры страны-инвестора и международные финансовые организации. Центральную роль в подобном страховании отведена агентствам, являющимся при этом дочерними страховыми организациями правительств соответствующих государств. При наступлении страхового случая в период действия договора страхования жизни вы получаете мгновенную выплату страховой суммы на покрытие медицинских расходов в случае частичной или полной потери трудоспособности, либо средства получает выгодоприобретатель при летальном исходе.

“Предвижу дискуссию, возможно, придется дифференцировать взносы”, – отметил А.Тимофеев. Размер взноса может зависеть от того, представил ли клиент брокеру возможность пользоваться средствами. Объем взноса профучастника может определяться исходя из объема активов. Размер взноса должен быть ниже, чем взносы банков в Агентство по страхованию вкладов (сейчас базовая ставка – 0,1% от депозитной базы за квартал), “наверное, ближе к размеру взносов, которые НПФ вносят в систему гарантирования”, полагает глава НАУФОР.

страхование инвестиций

На наш взгляд, только лишь при таких условиях у отечественных страховщиков останется шанс сохранить контроль над столь важным сегментом страхового рынка России. Сейчас инвестиции граждан в фондовый рынок в отличие от денег на депозитах никак не защищены от таких случаев, как, например, банкротство брокера или потеря лицензии. При наступлении такого страхового случая у банка гражданам возвращается за счёт денег Агентства по страхованию вкладов (АСВ) до 1,4 млн р., указало издание.

В Госдуме рассмотрят законопроект о создании фонда страхования инвестиций

«Этот вид страхования есть на многих развитых страховых рынках, он даёт возможность прозрачного инвестирования. Его появление еще более структурирует наш рынок и сформирует его оптимальный ландшафт. В рамках ДСЖ страховщики смогут предложить клиентам новые, интересные инструменты с более широкими и гибкими инвестиционными возможностями, чем, например, в ИСЖ», — заявил он Frank Media. Новые программы, по его мнению, в первую очередь будут интересны в качестве альтернативы самостоятельному инвестированию на фондовом рынке. Клиент сможет самостоятельно менять стратегии инвестирования, пополнять и выводить средства, и вместе с тем выбирать необходимый уровень страховой защиты на случай непредвиденных обстоятельств, считает Евгений Гуревич. Первостепенная задача МИГА – это поощрение иностранных инвестиций в развивающихся странах посредством предоставления частным инвесторам гарантий и оказания услуг по улучшению инвестиционного климата в государстве, принимающем иностранные инвестиции.

страхование инвестиций

На текущий момент Эмитентом опционов, которые приобретаются в состав активов по программе инвестиционного страхования жизни, является Commerzbank. В отличие от действующих видов долгосрочного страхования жизни – инвестиционного и накопительного страхования жизни (НСЖ), долевое страхование позволяет инвестировать часть страховой премии в более широкий перечень активов, включая рисковые, говорится в пояснительной записке. По мнению разработчиков документа, это «потенциально обеспечивает большую доходность и делает ДСЖ экономически более привлекательным инструментом по сравнению с НСЖ и ИСЖ». Размер страховой выплаты или выкупной суммы по договору ДСЖ преимущественно будет зависеть от рыночной стоимости приобретенных активов, а также от вознаграждения страховщика. Минфин представил законопроект о новом виде страхование в России – долевое страхование жизни (ДСЖ), который станет аналогом распространенного на Западе Unit-linked и будет включать в себя одновременно страховую и инвестиционную составляющую.

Создадут ли в России фонд страхования инвестиций?

«Скорее всего, законопроект проскочит в весеннюю сессию, однако в нем возможны существенные изменения касательно размера компенсаций», – отметил он, не уточнив размер обсуждаемых сумм. Как уже сообщало АСН, система страхования инвестиций граждан на фондовом рынке будет касаться только денежных средств и ценных бумаг на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Согласно законодательству, с 1 января 2015 года частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокера (брокерский счет) или управляющей компании (счет доверительного управления). При этом сумма, зачисляемая в течение календарного года по договору ИИС, может составлять до 400 тыс. Средства могут быть направлены на инвестиции в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды , паевые фонды и т.д. Помимо получаемого в результате инвестиций дохода, инвестору предоставляется право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц.

Однако девальвация национальной валюты и рыночное колебание курса не являются страховым случаем. 7) военные действия, гражданские волнения и социальные беспорядки, повлекшие за собой причинение ущерба имущественным интересам инвестора. После выплаты страхового возмещения к страховщику на основе принципа суброгации переходят все права и требования страхователя в отношении третьих лиц в связи с наступлением страхового случая. Политические риски – это совокупность событий или действий политического или административного характера на разных уровнях государственного управления, которые способны привести к финансовым, коммерческим и экономическим потерям для участников хозяйственной деятельности.

Было 27,7 млн брокерских счетов у 17,7 млн инвесторов, из них ИИС – 5 млн. Договор страхования инвестиций поможет предотвратить возможные убытки по различным видам и сферам инвестиционной деятельности и защитит капитал инвестора от возможных форс-мажоров. Глобальное страхование жизни Zurich предлагает своим клиентам страхование жизни, сбережений, инвестиций и пенсионные решения. Соответствующий законопроект был внесён в Госдуму ещё в 2017 г., но застрял на втором чтении. «Скорее всего, законопроект проскочит в весеннюю сессию, однако в нём возможны существенные изменения касательно размера компенсаций», — отметил он, не уточнив размер обсуждаемых сумм.

Средства, вложенные по программе инвестиционного страхования, не подлежат разделу при разводе. Этот вид страхования помогает быстро или постепенно накопить нужную сумму денег, например, на образование детям, «парашют» на случай потери работы, большой дом, кругосветное путешествие на пенсии или на достойную старость. Если вы привыкли ни в чём не отказывать себе и своей семье, накопительное страхование поможет сохранить этот уровень жизни в будущем.

И они, как и в случае с банками, будут регулярно отчислять деньги в страховой фонд. Что, кстати, вероятно, приведет к повышению брокерских комиссий за управление средствами россиян. И, соответственно, к некоему снижению доходов от инвестиций в фондовый рынок. Впрочем, пока такая система не создана, сейчас неплохое время для того, чтобы держать средства на депозитах. ЦБ последовательно повышает ставки, а это приводит к тому, что и банки предлагают лучшие условия для вкладчиков. И, кстати, как во вторник заявила Эльвира Набиуллина, регулятор не исключает, что на очередном заседании в декабре ставка может вырасти на процент. Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия.

И, к сожалению, отечественные страховщики заметно уступают иностранным по данным параметрам. Это отражается, прежде всего, на способности принимать на страхование особо крупные, катастрофические и мало изученные риски, а также обеспечивать их перестраховочную защиту в рамках национального страхового рынка. Отсутствие в России комплексных программ по страхованию инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений, свидетельствует о невысокой заинтересованности отечественных страховщиков в развитии данного направления. Исключение, о котором говорилось ранее, возникло в результате договоренности между органами государственной власти и страховой группой «СОГАЗ» о страховой защите инвестиционных проектов, реализуемых с государственной поддержкой. Зарубежные же страховщики могут быть весьма заинтересованы в данном направлении по указанным выше причинам.

страхование инвестиций

Банк России концептуально поддерживает инициативу по введению добровольной системы гарантирования инвестиций физических лиц на ИИС путем создания специальных компенсационных фондов на базе СРО, заявил «Ведомостям» представитель регулятора. Критерии такой системы должны определяться участниками такой системы (размер гарантийного возмещения, размер и порядок уплаты гарантийных взносов и т.д.), исходя из их текущего финансового положения и изменений конъюнктуры рынка. Но, признает собеседник, сейчас у участников рынка вряд ли будут свободные средства для формирования подобной системы. Регулятор направил свои предложения по доработке законопроекта в Госдуму. Страхование учитывает только допущенные к организованным торгам в России ценные бумаги и производные финансовые инструменты (кроме предназначенных для квалифицированных инвесторов), говорится в документе. Страховым случаем законопроект признает аннулирование лицензии профучастника (брокера, управляющего или депозитария), отзыв (аннулирование) у страхователя-банка лицензии и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов Банком России. Страховыми случаями не признаются инвестиционные риски и снижение стоимости инвестиций.

Продолжая пользование настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку персональных данных (файлов cookie) с использованием трекеров “Google Analytics” и “Yandex Metrics”. Порядок обработки ваших персональных данных и реализуемые требования к их защите содержатся в Политике Calmins agency. И счете с доверительным управлением, а также в системе депозитарного учета этих счетов. Под страхование подпадают только те ценные бумаги и производные финансовые инструменты, которые допустили в России к организованным торгам (за исключением тех, что предназначены для “квалов”).

Все обсуждения в данной области в итоге свелись к более или менее единому мнению — у российского страхового рынка существуют три сценария возможного развития. Страхование инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений, является весьма актуальным для современной экономики России, поскольку позволяет нивелировать риски инвестиционных проектов. В свою очередь, реализация инвестиционных проектов является залогом поступательного и эффективного развития экономики страны. Страховая защита инвестиционных проектов позволяет снижать возможное влияние различных рисков, повышает вероятность успешной их реализации, обеспечивает улучшение инвестиционного климата отечественной экономики. Все это позволяет говорить о важности данного сегмента в страховании.

Страхование инвестиций от политических рисков

“На первом этапе мы думаем, что система страхования инвестиций на фондовом рынке должна быть адресована только индивидуальным инвестиционным счетам. Впоследствии мы считаем необходимым распространить ее на брокерские счета и счета управляющих”, – сказал он. “Наша задача заключается в том, чтобы работа началась как можно быстрее, чтобы законодательство и саму систему страхования инвестиций мы получили бы в двухлетней перспективе, не позже”, – отметил А.Тимофеев. Говорить о конкуренции или арбитраже с УК пока преждевременно и вряд ли имеет смысла, считает он. Законопроект достаточно верхнеуровневый и не содержит важных положений, определяющих порядок получения лицензии, требования, ограничения и регулирование, связанные с получением лицензии. Скорее всего, затраты на администрирование и владение «второй» лицензией будут материальными. Учитывая, что рынок ДСЖ будет небольшим (это скорее нишевый продукт), то для подавляющего большинства страховщиков будет выгоднее получить готовый продукт от УК, а не создавать собственную инфраструктуру и издержки, связанные с получением и наличием лицензии. «Идти в историю с получением лицензии, скорее всего, захотят только очень крупные страховщики и при условии, что они не нашли подходящего «продукта» от УК.

Инвестиционное и накопительное страхование

Отметим также, что зарубежные страховщики постоянно используют данный инструмент для привлечения потенциальных страхователей. Поэтому, на наш взгляд, ничто не помешает им использовать его и на страховом рынке России. В рамках сценарных подходов рассматриваются также возможности дальнейшего развития отдельных видов страхования. Особое место при этом уделяют перспективам развития страхования жизни. Про другие виды, разновидности и направления страхования говорится крайне мало, хотя это и не отражает их значимости для всего страхового рынка страны в целом.

Страхование как вид инвестиций

Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству соответствующей компании. Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при указании выгодоприобретателя в договоре страхования). Первый капитал Гарантированное накопление средств для Вашего волновой анализ форекс ребенка, необходимых во взрослой жизни. Как зарплата При оптимальных затратах сегодня, программа обеспечит комфортный уровень жизни и гарантирует стабильный доход в будущем. Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Допуск иностранных ценных бумаг и создание финансового центра в России – председатель Правления НАУФОР А.Тимофеев, журнал “Депозитариум” , № г. Оказание консультационных услуг инвесторам, связан­ным с изучением инвестиционного и политического климата в предполагаемой стране — реципиенте инвестиции. Если кто и пробовал, то это на мой взгляд очень ограниченный круг лиц. В случае расторжения договора страхования в течение 30 календарных дней со дня заключения клиент может расторгнуть договор с полным возвратом страхового взноса.

ИНТЕРФАКС-АФИ – Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) предлагает в первую очередь распространить механизм страхования инвестиций на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), сообщил глава НАУФОР Алексей Тимофеев на пресс-конференции в среду. Для клиентов ДСЖ — более прозрачный, гибкий и потенциально более доходный инструмент, а для рынка – дополнительные возможности расширения, рассказал Frank Media управляющий директор «СберСтрахование жизни» Евгений Щекланов. «Мы видим, что в западных странах он является основным драйвером страхования жизни», — говорит он. Законопроект отражает основные ожидания страхового сообщества и клиентов.

Например, он уже объявил о мерах по содействию прямым иностранным инвестициям в страхование, оборону и телекоммуникаций, в том числе увеличение расходов на инфраструктуру и новые налоговые льготы для сбережений и инвестиций. Как и с другими формами накоплений и инвестиций, лучше, чтобы страхование определялось на рынке, а не на политической арене. Налогообложение может отличаться от указанного при заключении клиентом договора страхования в отношении другого лица. Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества. Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки. Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.